По словам эксперта, сегодня банковская система Азербайджана находится в парализованном состоянии
В Азербайджане продолжается сокращение объемов вкладов. Причины оттока с депозитов ухудшение материального положения вкладчиков, потеря доверия к банкам и вывоз капитала за рубеж.
По сообщению отечественного банковского эксперта, некоторые банки Азербайджана на протяжении нескольких месяцев отказывают гражданам в возврате вкладов.
Так, в интервью echo.az эксперт по банковским кредитам, правовед Акрам Гасанов заявил, что основной причиной оттоков с депозитов является потеря доверия у населения к банковской системе Азербайджана.
"Буквально после первой девальвации объем депозитов в банках начал сокращаться. Каждый месяц банки теряют определенную долю вкладов, такого ранее не было. Основная причина тенденции - потребность населения в финансах, граждане буквально начали проедать свои заначки на черный день.
Одни потеряли работу, у других снизились доходы. Кроме того, цены на товары и услуги постоянно растут, задолженности нечем погашать.
Но наиболее важной причиной оттоков с депозитов является потеря доверия населения к банковской системе Азербайджана. Я могу понять граждан, так как сегодня в стране нет основания доверять банковской системе.
Во-первых, две девальвации за год говорит о том, что финансовая система не здоровая.
Во-вторых, объем проблемных кредитов в банках растет, а это означает, что банку будет сложно вернуть клиентам их вклады.
В-третьих, ликвидация нескольких банков также сыграла не последнюю роль в этом вопросе.
В-четвертых, сегодня некоторые "выжившие" коммерческие банки на протяжении нескольких месяцев не могут вернуть вклады", - сказал он.
Между тем Центральный банк Азербайджана утверждает, что введение плавающего обменного курса привело к снижению банковских вкладов. По последним сообщениям ЦБА, на 1 марта 2016 года банковские вклады населения в Азербайджане составляли 8077,3 млн. манатов против 8643,3 млн. манатов на 1 февраля, 9643,9 млн. манатов (исторический пик) на начало текущего года.
В этом году депозиты населения снизились пока на 16,2% (abc.az). За весь прошлый год номинальный рост объёма вкладов в банках составил 34,2%, в то время как национальная валюта обесценилась на 199%.
Акрам Гасанов также заметил, что среди вкладчиков прослеживается тенденция по вывозу капитала из страны в иностранные банки. "За последний год Азербайджан потерял большую сумму в иностранной валюте, которые были вывезены из страны с целю вложить на счет зарубежного банка или для приобретения недвижимости.
Те валютные ресурсы, которая страна потеряла, нанесли существенный ущерб банковской системе Азербайджана. К сожалению, думаю, отток капитала в иностранной валюте будет продолжаться. В стране финансовая система практически парализована.
Объем манатной массы также сокращается, что говорит о том, что люди приобретают доллары, но не обменивают. Валюту держат "под подушкой" или вывозят из страны, третьего варианта нет", - сказал он.
Ранее в беседе с echo.az эксперт общественного объединения "Содействие экономическим инициативам" Самир Алиев подтвердил, что некоторые банки отказываются отдавать своим вкладчикам депозитные вклады.
"В основном забирают долларовые депозиты и банки мотивируют свой отказ отсутствием долларовой наличности, однако это не причина отказывать клиенту, это проблема банка, он обязан отдать вкладчику его депозит.
Вот посмотрите, в том случае, если клиент отказывается платить проценты за кредит, взятый в банке, то банк тут же начисляет ему дополнительные проценты, штрафы, так почему, когда банк виноват перед клиентом, последнему не положено никаких компенсаций?
Одним словом, получается, что у банков нет никаких обязательств перед своими вкладчиками, а у клиентов банков есть одни обязанности и прав никаких. Отсюда следует, что Азербайджан нуждается в новом законе о потребительских кредитах, а также о механизмах возвращения банками вкладов клиентам.
Кроме того, как я уже не раз говорил, Азербайджану нужен свой финансовый омбудсмен, который защищал бы права клиентов банков. Финансовый омбудсмен занимается разрешением конфликтов в досудебном порядке, и он есть во многих постсоветских государствах.
Институт финансового омбудсмена консультирует граждан бесплатно, и даже самые малоимущие граждане могли бы рассчитывать на получение грамотной юридической консультации", - отметил С.Алиев.
Между тем россияне тоже начали забирать валюту из банков, сообщают "Известия". Россияне начали забирать средства с депозитов, прежде всего валютных. По данным Центробанка, которые содержатся в свежем обзоре банковского сектора, в I квартале 2016 года объем вкладов снизился на 3%.
Мнения экспертов разделились. Одни считают, что россияне забирают деньги из банков по бедности, другие уверены, что отток с депозитов происходит за счет состоятельных клиентов. В прошлом году объем вкладов населения увеличивался из месяца в месяц (за редчайшим исключением).
Своего апогея тенденция достигла в декабре 2015-го, когда ежемесячный прирост составил 8% и средства физических лиц на депозитах составили 23,2 трлн. рублей. Однако уже в этом году тенденция пошла на спад.
Если в январе объем вкладов уменьшился на 1,8%, то уже в марте - на 2%. Даже с учетом валютной переоценки очевидно, что тренд развернулся. На 1 апреля 2016 года население хранило на вкладах уже 22,5 трлн. рублей.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий обращает внимание, что за I квартал 2016 года рублевые вклады практически не изменились - они сократились всего на 0,2%. - А вот валютные вклады уменьшились существенно - на 9,7% в рублевом эквиваленте, или на 3,0% - в долларовом (разница объясняется укреплением рубля относительно доллара на 7,5% за I квартал.
Таким образом, имел место исключительно отток валютных вкладов - на 2,8 млрд.долл., - приводит он расчеты. По мнению Максима Осадчего, валютные вкладчики - наиболее состоятельные и наиболее финансово грамотные вкладчики, их пугают дискуссии о возможной заморозке валютных вкладов.
Он полагает, что эти клиенты банков предпочитают перевести свои средства в наличную форму, чтобы хранить дома, или отправляют в зарубежные кредитные организации.
В ВТБ-24 указывают, что на валютные вклады повлиял эффект переоценки, однако отмечают и то, что запас валютной ликвидности в банковской системе действительно избыточен.
В пресс-службе Центробанка объяснили снижение объема вкладов фактором сезонности, отметив, что, например, в I квартале 2014 года также наблюдался отток.
Однако в тот период граждане забирали деньги и в III, и в IV кварталах, что было связано с волатильностью на рынках в связи с девальвацией. А уже 2015 год начался с роста - по данным регулятора, он составил 1,9%.
