Нурлан Гаджиев: Технологии Visa объединяют глобальную стратегию компании и локальные потребности рынка - ИНТЕРВЬЮ
Banco.az представляет интервью с Нурланом Гаджиевым, генеральным директором и региональным менеджером Visa в Азербайджане.
Какие проекты реализует Visa в регионе и какие направления сегодня в приоритете у компании?
В своей работе мы опираемся на нашу стратегию. Новая стратегия Visa охватывает период до 2030 года и включает в себя три основных направления. Во-первых, это развитие потребительских платежей: наших привычных и повседневных оплат, которые делают жизнь проще, удобнее и безопаснее. Например, сюда входит расширение технологии Visa Token Service, благодаря которой на рынке были запущены сервисы Apple Pay и Google Pay.
В Азербайджане широкое распространение цифровых кошельков — это новая реальность. Мы все реже используем карты, и все чаще платим устройствами, что хорошо отражает нашу потребность в новизне. Жители Азербайджана восприимчивы к новым решениям и активно их осваивают, что является одним из отличительных качеств нашего рынка.
Еще одно решение, Tap to Add Card, — является следующим этапом развития использования цифровых кошельков. С помощью этой инновационной технологии можно легко, одним касанием, добавлять в них карты на мобильных устройствах. Это безопасный, простой и инновационный инструмент.
Следующее приоритетное направление — это развитие новых потоков платежей, то есть обеспечение перевода средств из одной точки в другую согласно большому количеству различных платежных сценариев. И здесь речь идет о цифровизации и упрощении всех типов денежных потоков — не только «покупатель-продавец». Ключевым элементом тут выступает технология Visa Direct, позволяющая переводить средства в разных направлениях: с карты на карту, с карты на банковский счет, между юрлицами через B2B Connect.
Стоит отметить, что компания Visa имеет более 65-летнюю историю своего развития, и накопленный опыт позволяет нам предлагать рынку решения с добавленной ценностью (Value-Added Services) — это и есть третье направление в стратегии. Сюда входят, например, инструменты управления рисками, услуги консалтинга, маркетинговые сервисы и многое другое.
Говоря о ключевых направлениях работы Visa конкретно в Азербайджане, нельзя не упомянуть работу с МСБ и поддержку микробизнеса с акцентом на женское предпринимательство. Так, технология Visa Tap to Phone позволяет принимать оплату через смартфон без традиционного платежного терминала. Это максимально удобно, быстро и доступно для каждого предпринимателя. В то же время глобальная инициатива She’s Next Empowered by Visa, реализуемая в Азербайджане с 2021 года, направлена исключительно на бизнес, который принадлежит женщинам. Инициатива помогает предпринимательницам в развитии своего дела через предоставление бесплатных образовательных программ, менторскую поддержку и дополнительное финансирование.
Какие основные показатели у компании Visa в мире и в Азербайджане?
Финансовый год Visa охватывает период с октября прошлого года по октябрь текущего года. Сейчас компания как раз завершает очередной финансовый год. В мировом масштабе Visa в 2024 фискальном году обработала более 234 миллиардов транзакций в 160 различных валютах.
В Азербайджане, согласно данным компании в прошлом году (период с октября 2023 по сентябрь 2024 года - ред.) доля токенизированных транзакций в электронной коммерции за последний год увеличилась в 40 раз, а количество транзакций с использованием платежного терминала – более чем в два раза. Говоря про такие темпы роста, я не могу не отметить еще раз такие технологии, как Visa Token Service, которая заложила основу для запуска Apple Pay и Google Pay, а также Tap to Phone, к которой сейчас подключены 9 локальных банков. За 2024 год технология Tap to Phone показала глобальный рост 200%, в Азербайджане темпы внедрения также выросли на 36,7%.
Уже сегодня в Азербайджане к Apple Pay и Google Pay подключены 16 и 17 банков соответственно. К Tap to Phone — 9 банков. Мы будем и дальше расширять проникновение этих решений, а также прикладывать усилия для вывода на рынок Азербайджана новых актуальных продуктов.
Также отмечу, что объем внутренних платежей увеличился в 1,2 раза. Это значительные показатели, и мы уверены, что сможем еще ускорить их рост и достичь большего.
В 2024 году в рамках Visa Protect были внедрены три инновационные технологии для повышения безопасности платежей и борьбы с мошенничеством. Можете рассказать об этих решениях?
Visa применяет технологии искусственного интеллекта для управления рисками и противодействия мошенничеству с 1993 года. В 2010-х мы начали активно использовать предиктивную аналитику и нейросети для защиты инфраструктуры и совершенствования наших систем. А сегодня, в 2020-х, Visa лидирует в использовании генеративного ИИ — как для внутренних процессов, так и для улучшения клиентского опыта.
За более чем 30 лет мы проделали большую работу в направлении внедрения искусственного интеллекта и предотвращения мошенничества в целом, непрерывно инвестируя в экосистему. Только за последние 5 лет компания инвестировала 12 миллиардов долларов в разработку и внедрение инструментов противодействия мошенничеству.
Что касается Visa Protect, то это решение по управлению рисками, которое обеспечивает движение платежей. Применяя ИИ в режиме реального времени на протяжении всего платежного пути, инструменты Visa Protect минимизируют мошенничество на каждом этапе. В 2024 году в пакет Visa Protect были добавлены новые решения.
Одно из них — Visa Deep Authorization — решение для оценки риска транзакций в электронной коммерции. Оно помогает обеспечивать безопасность транзакций, совершаемых без участия платежной физической карты. Также был расширен функционал Visa Advanced Authorization (VAA) и Visa Risk Manager (VRM) для платежей не с карт Visa. Еще одно направление — Visa Protect для платежей со счета на счет. Это первое решение Visa, созданное специально для мгновенных платежей, включая цифровые кошельки peer to peer, операции account to account и системы мгновенных платежей центральных банков. Эти инновации способствовали успешному блокированию мошеннических транзакций на сумму 40 млрд долларов США.
Хочется отдельно отметить вклад местных партнеров, совместно с которыми в декабре 2023 года мы впервые запустили в Азербайджане платформу Cybersource. Это одно из самых передовых решений в мире по предотвращению мошенничества в электронной коммерции. Проект был реализован в партнерстве с Azer Turk Bank.
Также совсем недавно мы расширили применение одного из самых безопасных, удобных и быстрых способов оплаты — токенизации. Совместно с партнером YIĞIM была запущена технология Visa Token Service для интернет-эквайринга.
Противодействие мошенничеству и управление рисками — одна из наших главных стратегических целей. Платежная сфера должна быть удобной, простой, ориентированной на клиента и обязательно безопасной.
Расскажите о Visa Pay City. Как она был воспринят клиентами? Планируются ли новые партнерства и акции на платформе?
Visa Pay City — это локальная платформа привилегий, где большое количество торговых точек-партнеров предоставляет скидки держателям карт Visa. Мы продолжаем расширять список партнеров и даем новые возможности для наших клиентов. Сегодня здесь доступны не только скидки, но и другие привилегии.
Отдельно хочу выделить, что Visa также развивает программу привилегий и специальных предложений для премиального сегмента карт. Особой популярностью пользуются привилегии, связанные с путешествиями. Они охватывают аэропорты как в Баку, так и в других городах мира, а также трансферы — и все это теперь доступно на одной платформе. Зарегистрированным пользователям платформы дополнительно будут предоставляться купоны.
Инициатива She’s Next Empowered by Visa поддерживает женщин-предпринимателей. Сколько предпринимательниц уже присоединились к этой программе?
В Азербайджане мы запустили первую волну инициативы в 2021 году. Сначала мы сосредоточились в основном на обучении и запустили курс бесплатных образовательных вебинаров для женщин в бизнесе. В следующем, 2022 году, к образовательному компоненту был добавлен конкурсный элемент с возможность выиграть денежные призы на развитие своего дела. В этой второй волне мы предложили участницам посоревноваться в формате популярного Elevator Pitch и сделали упор на развитие презентационных навыков
Уже в 2023 году была запущена единая платформа She’s Next для всего региона Украины, Грузии, стран СНГ и Юго-Восточной Европы. На этой платформе женщины могут общаться, делиться опытом и поддерживать друг друга. Со своей стороны на этом ресурсе мы непрерывно делимся полезным контентом для предпринимателей, запускаем бесплатные вебинары и лекции, а совсем недавно — анонсировали первый международный хакатон She’s Next. Хакатон предоставляет участницам со всего региона возможность пройти обучение и наставничество от приглашенных экспертов, повысить узнаваемость своего бизнеса и побороться за денежные призы из призового фонда в размере $20 000.
Весной 2025 года мы запустили в Азербайджане третью волну инициативы. В этом году впервые программа прошла при поддержке нашего стратегического партнера Kapital Bank и их бренда Birbank Biznes. В рамках третьей волны мы провели трехмесячную образовательную и конкурсную программу “Uğur hekayəni yarat”. 11 июля состоялся финал, где были представлены очень качественные и сильные проекты от финалисток. Всего 6 участниц заняли призовые места и в общей сумме получили 60 000 манатов на развитие своего бизнеса.
Наша основная цель — поддерживать предпринимательскую активность женщин, предоставлять им необходимые знания, поддержку и финансирование. В общей сложности в рамках трех волн инициативы в Азербайджане приняли участие более 2 тысяч женщин. Это хороший показатель, и мы будем стремиться к расширению программы в следующую волну.
Что делает Visa в Азербайджане для повышения уровня финансовой грамотности?
Финансовая грамотность играет очень большую роль в предотвращении мошенничества. В этом направлении наша основная работа ведется совместно с Центральным банком Азербайджана. Например, в прошлом году мы совместно организовали круглый стол для представителей СМИ, где подробно рассказали о способах мошенничества и инструментах борьбы с киберугрозами. Говорить об этом с журналистами нам кажется очень важным, ведь именно они способны рассказывать о финансовой грамотности большой аудитории через свою работу.
Кроме того, у Центрального банка есть очень интересная и важная инициатива, цель которой — повышение финансовой грамотности среди школьников. Компания Visa была рада присоединиться к этой программе и внести свой вклад в обучение финграмотности молодого поколения.
Какие новые проекты были анонсированы или реализованы Visa в текущем году?
Новшеств довольно много. Они объединяют нашу глобальную стратегию и локальные запросы рынков, предлагая самые актуальные решения.
30 апреля 2025 года в Сан-Франциско прошла большая презентация Visa Product Drop. В рамках этого события были анонсированы ключевые инновационные продукты и решения.
Одно из них — расширение партнерства в сфере стейблкоинов (stablecoins). В этом году в партнерстве с Bridge Visa разрабатывает новый карточный продукт, который позволит финтех-разработчикам выпускать привязанные к стейблкоинам карты Visa. В ближайшем будущем люди смогут фактически эмитировать и использовать карты в стайблкоинах. Кроме того, мы представили инновации в области цифровой идентификации, которые помогают снизить уровень мошенничества и повысить уровень авторизации в экосистеме. Например, Visa Payment Passkey и Tap to Add Card, которые значительно помогают улучшить пользовательский опыт.
Еще одно новое решение, Visa Accept, предоставляет микро-предприятиям возможность приема платежей на карту Visa с любого смартфона с поддержкой NFC максимально удобно и быстро – всего в несколько кликов. Решение связывает единственную карту в кошельке с миллиардами платежных счетов, что обеспечивает микробизнесу удобный, быстрый и безопасный способ получения средств с последующим доступом к ним.
Стоит отметить и решение Visa Pay. Visa Pay — это услуга, обеспечивающая совместимость цифровых кошельков, подключенных к сети Visa, с местными и международными продавцами в физических торговых точках или онлайн. С ее помощью электронные кошельки, подключенные к этой услуге, смогут напрямую осуществлять любые транзакции в рамках экосистемы Visa.
В прошлом году Visa представила Flex Credential — карту нового поколения, способную легко переключаться между различными способами оплаты: дебетовые или кредитные карты. Visa планирует разнообразить ее применение, расширив доступ к кредитным линиям, инвестиционным счетам, бонусам, коммерческим картам и другим возможностям.
Центральное место на презентации Visa Product Drop заняло передовое решение — Visa Intelligent Commerce. Мы ожидаем, что в будущем оно будет доступно в любой точке мира, включая Азербайджан. Уже сегодня у нас популярны ИИ-агенты, которых мы используем для личной эффективности или в работе. Мы используем искусственный интеллект, чтобы найти нужные товары, получить ответ на свой запрос, но в этом уравнении есть недостающий элемент — платеж. С помощью программы Visa Intelligent Commerce ИИ-агенты смогут не только находить, но также заказывать и оплачивать необходимые товары. Пользователь просто дает задание ИИ-агенту, агент подбирает товар или услугу в соответствии с вашими предпочтениями и предлагает подтвердить оплату, так как финальное решение всегда остается за пользователем. С помощью простого «да» ваш заказ, оплата и доставка — все это полностью координируется ИИ-агентом.
Приведу пример. Если вы планируете путешествие, вы указываете в системе, куда хотите поехать, предпочтительные отели, локации, маршруты и цену, какие-либо дополнительные услуги и т.д., а ИИ-агент соберет все это воедино. Вы выберете подходящее предложение из множества вариантов и сможете осуществить оплату с помощью отпечатка пальца или распознавания лица. Это то, что совсем скоро станет нашей реальностью.
